原创 菜 都德的磨坊\\

　　有贷即无忧？

　　公司存款工作，是默默无闻的，不像做信贷那样风光无限。虽然存款多数情况下是其它业务的延伸结果，但银行存款人心里也还总是仰慕信贷的支持。但今年一下子，信贷规模就空前紧张起来。这给依赖放贷支撑存款增长的模式带来了麻烦。

　　有时候我们讨论，普遍认为贷款对存款的发展起到举足轻重的作用。只要你给我们规模，给我们政策，能够给企业放款，我们就能实现公司存款的增长。相信你和很多人一样，抱有这个观点。公司存款搞不上去，是因为没有贷款支撑。认为贷款始终是存款的源头，活水来源，源头枯竭，存款何增？

　　这是普遍存在的有贷无忧论。事实是否真是如此？

　　我们都知道贷款重要。这不言而喻。但贷款与存款的关系是不是就是这种单向的输出关系？贷款放，存款增？但经常让我们纳闷的是，贷款放了，存款并不见明显增长，这种现象也很常见。受托支付管住一手、二手已经很了不起，但关键环节是三手、四手交易才是存款末端，我们鞭长莫及。可见，贷款对存款增长的正向作用并不像我们通常理解的那么简单。

　　贷款放，存款肯定会增。但会增多久，不好说。资金是要流动，放了的款，能否在体系内循环，这是关键。

　　做存款，最重要的是修建资金生态链，就像建环绕水系，让资金总是在水系里环绕流动。我们围绕核心企业、主要行业板块企业，做好上下游供应链的拓户，资金就会在我们修建的轨道上运行，跑不出轨道外。这项工作不容易，但要是想做好存款工作，就势在必行。

　　做好这项工作，重要是我们要抛弃门户之见，以集团大局观待之。但显然，我们集团还没有这种意识，也没有这种科技手段和系统支持，能够实现对资金跨区域跟踪对接。在一省之内，各地市分行之间尚没有跟踪对接意识，资金从一城市跑到另一个城市，信息就断了链条，因为我们的考核机制，出城非我辖内，不管我事了。如果我们真是一个集团，即使是出我分行的资金，也应尽量在另一系统内分行流转。这是一盘大棋，需要大家的集团观。当然这是很难做到的。

　　所以说，存款是群众工程、是向心力、凝聚力的表现。

　　贷款对存款的促进显而易见。但有时候，负作用也很明显。某一年，项目储备多了，贷款资源丰富了，存款也增长的很漂亮。此时，就容易掩盖分行的存款工作意识，淡化存款工作需要长期细致的工作基础和氛围的事实。看到贷款放了，存款工作轻而易举就完成任务，容易给人一种假象，只要有贷款，存款工作根本不需要费力去抓，自然而然就会水涨船高。时间久了，就会出现问题，而且是观念上的问题。极端点说，这类似于吸毒，吸的时候飘飘然，但清醒的时候，就会空虚，瞬间从云端跌回困扰的现实。

　　对于存款工作来说，贷款的支持作用，更多的是让我们在和企业往来中，有话语权，是我们和客户做更多业务往来的敲门砖。它对存款的促进作用，我们心里要有清醒的认识，不能夸大其实，要理性看待。有贷支持当然好，无贷支持我们也要有抓存的意识、方法和机制，而不能犹如丧家犬，丢了主心骨。优质贷款项目能否抓住，关键还是信息捕捉和高层营销。存款，则是集体作战，点面结合，每个人都能出上力。

　　可以这么说，一个分行，存款工作基础做得扎实，肯定是凝聚力强的表现，是上下联动、公私联动的结果。上至高层，下到网点，每个部门、每个个人，都因存款有内在的信息链在传播，有企业文化精神在传承。存款工作，最能体现一个行的经营面貌。存款强行，必然其它业务也是强的。因为，背后的队伍精神足以让一切困难迎刃而解。

　　所以，让我们从重视存款工作开始，检验我们团队的战斗力吧。

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